Kenali Jenis-Jenis Penipuan Online Pada E-commerce

Jika Anda memiliki atau mengoperasikan toko online, Anda harus melindungi diri dari penipu yang bisa “mencuri” toko online Anda, merusak reputasi online Anda, mengasingkan pelanggan Anda, merusak merek dagang Anda, dan merugikan keuntungan Anda.

Panduan komprehensif ini akan memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui tentang perlindungan penipuan e-commerce apa itu, cara kerjanya, dan apa yang harus Anda lakukan hari ini untuk melindungi toko online Anda dari ancaman penipuan online yang terus menerus  meningkat.

Apa itu Penipuan Online?

Sebelum Anda dapat melindungi diri dari penipuan online, Anda perlu memahami apa itu. Jadi, mari kita definisikan istilah kita.

Ketika kita berbicara tentang e-commerce, tentu saja kita berbicara tentang transaksi komersial yang dilakukan secara elektronik melalui Internet, biasanya melalui toko online. Transaksi ini biasanya dilakukan dari komputer desktop, laptop, tablet, dan ponsel. Ketika kita berbicara tentang penipuan, kita berbicara tentang penipuan kriminal yang dimaksudkan untuk menghasilkan keuntungan finansial atau pribadi.

Penipuan e-commerce, kemudian, adalah penipuan merupakan tindak kriminal yang dilakukan selama transaksi komersial melalui Internet dengan tujuan keuntungan finansial atau pribadi si penipu yang berdampak negatif pada laba pedagang. Penipuan online juga disebut penipuan pembayaran.

Hal yang perlu diingat tentang penipuan e-commerce biasanya targetnya adalah pedagang online ataupun pembeli yang ditipu oleh pedagang fiktif

Mengapa Penipuan e-commerce sering terjadi?

Penipuan pembayaran online terjadi karena beberapa alasan, beberapa di antaranya historis, beberapa di antaranya geografis dan beberapa di antaranya legal.

Baca juga: Apa itu Rencana Komunikasi Pemasaran Terpadu?

1. Kemudahan

Sebelum adanya Internet, penipu umumnya harus mencuri kartu kredit fisik dan melakukan pembelian dengannya. Mendobrak rumah dan mobil serta merampok orang di jalan dengan tujuan mendapatkan kartu kredit adalah bisnis yang berisiko. Kadang-kadang, penipu cukup beruntung mendapatkan slip kartu kredit yang dibuang sembarangan oleh toko dan akan menggunakan nomor kartu itu untuk memesan barang dagangan melalui telepon dengan curang.

Hari ini, penipu dapat menjangkaunya jauh lebih mudah. Mereka hanya mengunjungi situs web di web gelap dan membeli kartu kredit curian sebanyak yang mereka butuhkan. 

2. Anonimus

Penipuan pembayaran juga populer karena dilakukan tanpa terlihat. Penipu tidak perlu masuk ke toko, mengucapkan sepatah kata kepada siapa pun, atau mengambil risiko tertangkap kamera toko. Yang mereka butuhkan hanyalah komputer dan koneksi internet. Mereka dapat beroperasi dari lokasi mana pun, kapan pun, tanpa terlihat.

Penipu online biasanya membuat akun email palsu dan tidak mengungkapkan informasi identitas pribadi tentang diri mereka sendiri.

3. Lemah Hukum

Penipu e-commerce tahu bahwa departemen kepolisian tidak menjadikan penipuan e-commerce sebagai prioritas. Untuk satu hal, jumlah uang yang terlibat dalam setiap transaksi penipuan biasanya relatif kecil dibandingkan dengan jenis kejahatan lainnya. Selain itu, penipuan online semakin banyak dilakukan lintas batas internasional, sehingga menyulitkan polisi untuk menemukan dan mengadili penjahat online di negara l Enam Jenis Penipuan Online. Ketika Anda mendengar istilah “penipuan online”, Anda mungkin berpikir tentang kartu kredit curian yang digunakan oleh penjahat untuk membeli produk dari toko online.

Tapi penipuan kartu kredit hanyalah salah satu jenis penipuan yang paling umum. Berikut adalah enam jenis penipuan yang teratas :

1. Penipuan kartu kredit

Penipuan kartu kredit adalah istilah umum untuk penipuan yang dilakukan dengan menggunakan kartu kredit atau kartu debit. Dalam konteks penipuan online, penipuan kartu kredit juga dikenal sebagai penipuan kartu tidak hadir dan penipuan pembayaran. Dalam penipuan kartu kredit yang dilakukan secara online, penipu menggunakan informasi kartu kredit curian untuk membeli produk atau layanan dari pedagang web.

Dalam skenario umum, seorang penjahat mengunjungi situs di web gelap yang menjual kartu kredit curian. Penjahat membeli data kartu dan mengunjungi toko online, menggunakan nomor kartu curian itu untuk membeli produk atau layanan. Transaksi awal ini menipu pemegang kartu yang kartunya dicuri. Tapi akhirnya menipu pemilik toko, yang harus mengembalikan pembelian (dan terkadang membayar biaya tolak bayar ke bank yang mengeluarkan kartu). Pedagang juga dapat menjadi korban penipuan pengujian kartu, di mana beberapa kartu kredit dicoba untuk menguji yang masih aktif dan akan memungkinkan untuk pembelian. Jenis pembelian ini biasanya kecil, pesanan berisiko rendah, tetapi dapat menambahkan hingga hit besar di garis bawah pedagang.

2. Penipuan afiliasi

Penipuan afiliasi adalah aktivitas ilegal yang dimaksudkan untuk menghasilkan komisi afiliasi. Dalam pemasaran afiliasi, pedagang online membayar komisi kepada afiliasi untuk penjualan yang dirujuk oleh afiliasi. Pedagang memberi afiliasi tautan web unik yang dapat dilacak yang mengarahkan pembeli ke halaman toko pedagang. Saat pembeli mengklik salah satu tautan ini dan melakukan pembelian, pedagang memberi penghargaan kepada afiliasi untuk rujukan dengan memberikan komisi kepada afiliasi (biasanya persentase dari harga jual).

Dalam penipuan afiliasi, penjahat mempermainkan sistem dan menipu pedagang online menggunakan aktivitas palsu untuk menghasilkan komisi atau untuk meningkatkan jumlah komisi.

Bentuk umum dari penipuan afiliasi adalah “typosquatting”, di mana seorang kriminal mendaftarkan nama domain yang cocok dengan versi yang salah ketik dari URL sah toko online. Penipu kemudian mengalihkan nama domain itu ke situs web penjual—tetapi dengan tautan afiliasi lain

3. Penipuan tagihan balik

Dalam dunia transaksi kartu kredit, penolakan pembayaran adalah permintaan yang dibuat oleh penyedia kartu kredit kepada pengecer untuk mengembalikan uang transaksi yang curang atau disengketakan.

Dalam dunia perdagangan online, penipuan penolakan bayar terjadi ketika pembelanja online melakukan pembelian dengan kartu kredit mereka, menerima barang atau jasa yang dibeli, tetapi kemudian meminta pengembalian dana dari perusahaan kartu kredit, yang mendorongnya melalui bank penerbit (bank yang menerbitkan kartu kredit mereka, juga dikenal sebagai penerbit kartu). Biasanya disebut sebagai “penipuan ramah”, jenis penipuan ini menghasilkan pemroses pembayaran yang menuntut pengecer mengembalikan jumlah pembelian ke bank penerbit. Ketika bank menuntut tolak bayar, pedagang online bertanggung jawab untuk mengembalikan uang pembelian.

Dalam skenario tipikal penipuan penolakan bayar, pembeli melakukan pembelian dari toko online. Setelah menerima pengiriman barang atau jasa, penjahat menunggu berminggu-minggu atau berbulan-bulan, kemudian menghubungi bank mereka dan memperdebatkan transaksi tersebut, mengklaim transaksi tersebut tidak sah atau curang. Penipu berharap bahwa pedagang tidak memiliki waktu dan sumber daya untuk membantah klaim, atau hanya memberi mereka keuntungan dari keraguan.

4. Pengambilalihan akun/phishing.

Sebagian besar toko e-commerce menyediakan pelanggan dengan akun yang menyimpan informasi pribadi, data keuangan, dan riwayat pembelian. Penjahat dunia maya meretas akun ini melalui skema phishing. Dalam salah satu taktik paling umum, penipu mengirim email untuk mengelabui pelanggan agar mengungkapkan data pribadi seperti nama pengguna dan kata sandi. Mereka kemudian masuk ke akun pelanggan, mengubah kata sandi, dan melakukan pembelian yang tidak sah. Login media sosial adalah cara umum bagi pembeli untuk membuat akun dengan mudah di situs e-commerce, tetapi jika informasi itu diretas, itu bisa menghancurkan. Penjahat juga menggunakan bot untuk mencuri informasi rahasia, yang mengakibatkan pelanggan terganggu oleh pencurian identitas.

5. Penipuan intersepsi.

Dalam penipuan intersepsi, penipu menggunakan kartu kredit curian untuk melakukan pembelian online, mengirimkan barang ke alamat yang tercatat di kartu kredit saat checkout, tetapi kemudian mencegat paket sebelum dikirimkan. Misalnya, penjahat akan mengunjungi pedagang online seperti Amazon dan menggunakan nama, alamat, dan kartu kredit curian untuk membeli barang. Setelah transaksi selesai, penjahat menelepon layanan pelanggan sebelum barang dikirim dan mengubah alamat pengiriman ke lokasi penjemputan yang diinginkan penjahat.

6. Triangulasi penipuan.

Penipuan triangulasi menggunakan tiga langkah untuk menipu pedagang online. Pada langkah pertama, penjahat membuat etalase online palsu, biasanya yang menawarkan barang bermerek populer dengan harga murah. Satu-satunya tujuan situs ini adalah mencuri nama, alamat, dan nomor kartu kredit dari pembeli yang tidak curiga.

Pada langkah kedua, penipu menggunakan kredensial pelanggan yang dicuri dan nomor kartu kredit untuk mengunjungi toko online yang sah, membeli persis apa yang dibeli korban dari toko palsu, dan mengirimkannya ke pelanggan.

Langkah ketiga adalah imbalan bagi para penipu. Mereka menggunakan data pelanggan yang dicuri untuk melakukan pembelian online tambahan yang mereka kirimkan kepada diri mereka sendiri. Jenis penipuan ini biasanya tetap tidak ditemukan untuk waktu yang lebih lama daripada jenis penipuan online lainnya karena pembelian asli (dari situs palsu) tidak menimbulkan kecurigaan di pihak korban.

Baca juga: Bisnis e-Commerce Ternyata Ada 5 Model Loh!

Cara Mengidentifikasi Penipuan Online

Sebagai pedagang online, Anda dapat melihat penipuan online dalam beberapa cara. Ingatlah bahwa keberhasilan penipuan online tergantung pada keterampilan dan kecerdikan para penipu. Saat pedagang meningkatkan pertahanan mereka terhadap aktivitas kriminal online, penjahat online juga meningkatkan permainan mereka dan menemukan cara licik untuk menipu target mereka. Berikut adalah tanda bahaya yang paling umum untuk dicari:

• Data pesanan tidak konsisten: Kode pos dan kota yang dimasukkan tidak cocok. Atau alamat IP pembeli dan alamat email mereka tidak cocok.
• Lebih besar dari pesanan rata-rata: Pesanan jauh lebih besar daripada yang biasanya dibelanjakan pelanggan Anda. Bendera merah lainnya termasuk beberapa unit SKU yang sama dalam satu pesanan, dan pengiriman yang dipercepat (penjahat ingin menerima pesanan sebelum tertangkap).
• Lokasi yang tidak biasa: Pelanggan Anda selalu membeli dari alamat IP di Amerika Utara tetapi tiba-tiba melakukan pembelian dari alamat IP di lokasi yang tidak biasa (Nigeria, misalnya).
• Beberapa alamat pengiriman: Pembeli melakukan beberapa pembelian di bawah satu alamat penagihan tetapi mengirimkan produk ke beberapa alamat.
• Banyak transaksi dalam jangka waktu yang singkat: Penipu melakukan banyak pembelian secara berurutan—dan ini bukan musim liburan.
• Beberapa pesanan dari banyak kartu kredit: Seseorang melakukan beberapa pembelian menggunakan beberapa kartu kredit (baik dalam satu hari atau dalam jangka waktu yang lebih lama.
• Beberapa transaksi yang ditolak berturut-turut: Pembeli tidak hanya melakukan satu atau dua upaya (pembeli yang jujur ​​membuat kesalahan, bagaimanapun juga), tetapi empat, lima, enam, tujuh, delapan atau lebih upaya tanpa mendapatkan nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, dan kartu kode keamanan yang benar.
• Deretan pesanan dari negara baru: Anda belum pernah menerima satu pesanan pun dari Kerajaan Bhutan, dan kemudian Anda tiba-tiba menerima 11 pesanan dari negara itu dalam waktu seminggu.

Dapatkan produk APD terbaik hanya di Astastore marketplace kesayangan Anda atau lakukan penawaran produk di Astaproc E-Procurement terbaik di Indonesia. Anda juga bisa konsultasikan kebutuhan Anda melalui ????E-mail: support@astacipta.com atau ????Whatsapp: +62 882-9047-9337.

Digital Team

See all author post